איפה כדאי להחנות את הכסף לטווח זמן קצר? ⛺

עליית הריבית משפיעה על כולנו באופן משמעותי. בעיקר על משלמי המשכנתאות…

אבל לכל מטבע יש שני צדדים

כשמחיר הכסף (=הריבית) עולה, גם מה שהבנק יהיה מוכן לשלם עבור הכסף שלנו יעלה, וכך הריבית על הפקדונות - שבמשך שנים רבות הייתה אפסית ממש - פתאום חוזרת לעלות. (ואיתה מערך השיווק האגרסיבי של הבנקים, שרוצה שנשאיר את החסכונות שלנו אצלו).

אז - האם כדאי לשים את הכסף בפקדון בבנק?

או אולי דווקא בקרן כספית? (כלי השקעה שחזר להיות פופלרי פתאום)

כדי לעשות סדר ולנסות לענות במסודר על המוני השאלות שזורמות אלינו בנושא זה בכל יום ויום הקלטנו סרטון קצר (טוב, קצר באופן יחסי…) בסרטון אלחי ריף (אחד היוצעים המוכשרים במשרד אצלנו) נותן הסבר מפורט על עליית הריבית והאינפלציה, על ההבדל בין השקעה לפקדון, על איך בוחרים פיקדונות ועל איך רוכשים קרנות כספיות, וכרגיל הכל בצורה בהירה ומונגשת.

לצפייה בסרטון

ועוד כמה הערות חשובות לגבי קרן כספית:

1. בשונה מניירות ערך אחרים, על קרנות כספיות אין עמלות בבנקים. לא על קניה ומכירה ולא על אחזקה. 

2. דמי הניהול של הקרן הכספית עצמה מאד נמוכה (במומצע כ 0.13% שנתי) 

3. אין מינימום להשקעה. ניתן אפילו לקנות בשקלים בודדים ללא עלויות נוספות.

4. על ריבית מקרן כספית צריך לשלם מס בגובה 25%

5. ההבדל במיסוי בין פקדונות לקרנות כספיות הוא שבקרנות כספיות המס הוא ראלי - הכוונה היא שמשלמים מס רק על הרווח מעל לגובה האינפלציה (שחיקת ערך הכסף). כלומר אם האינפלציה 3% והתשואה השנתית בקרן היא 4% (זה המצב פחות או יותר נכון להיום) - הרווח האמיתי הוא רק 1% ורק עליו צריך לשלם מס.

6. אזרחי ארה״ב - קרנות כספיות פחות מתאימות לאזרחי ארצות הברית בגלל חוקי המס האמריקניים.

7. כשרות - יש קרן כספית עם כשרות רשמית במיטב. מספר הקרן: 5136544. מוזמנים לחפש ברשת או באתר הבנק. 

8. שבים ומזכירים שקרן כספית אינה נחשבת ל׳השקעה׳ אלא לחניון עבור הכסף לטווח הזמן הקצר. בהצלחה רבה!