גבירותי ורבותי, מהפך!

אני כותב לכם מיילים כבר כמעט 15 שנים, די בקביעות. אתם יודעים שאני לא נוטה להפרזות. ודווקא לכן אני מבקש להגיד לכם כבר בהתחלה שזה בוודאי אחד המיילים הכי חשובים שכתבתי אי פעם. אשמח מאד שתקדישו את הזמן הנדרש לקרוא אותו – כי הוא מאד משמעותי עבורי ועבור החברה כולה.

אנחנו עומדים לעבור שינוי משמעותי. מהפך. חשוב לי מאוד לספר לכם על מה שעומד מאחוריו.

החל מתחילת שנת המס הקרובה, חברת "ברק ייעוץ והשקעות" תשנה את פניה ותפעיל "סוכנות בית" שתאפשר לה לתת את כל המענה הפיננסי תחת קורת גג אחת. ההבדל הכי משמעותי הוא המעבר שלנו מחברה שעוסקת בייעוץ פיננסי ואובייקטיבי בלתי-תלוי (אותו פורמט עליו כתבתי לכם עשרות מיילים בעבר), לפורמט של סוכנות ביטוח- בתחום הפנסיה, החיסכון וביטוחי הפרט. 

איך בדיוק זה קרה? זה בדיוק מה שאני רוצה לספר.

ממש מתבקש שאכתוב פה שההחלטה הזו הייתה ההחלטה הכי קשה בחיים. שישבתי עליה שבעה נקיים ועוד שבעה נקיים, והתלבטתי רבות, ובדקתי כל חלופה אחרת – אבל האמת היא שזה לא נכון... ברגע שהרעיון הזה היה בשל מספיק, ועלה מהסיבות הנכונות – זו הפכה ברגע להיות החלטה קלה ומתבקשת.

אני מתקשה לומר שהתקשיתי לקבל אותה. היה פרמטר אחד מרכזי שעמד לי מול העיניים – מה יהיה טוב לכמה שיותר לקוחות – והפרמטר הזה קבע הכל.

בדיוק לפני 9 שנים התחלנו במתן ייעוץ פנסיוני. מאז עברו אצלנו אלפי לקוחות, שכל אחד מהם שילם אלפי שקלים רבים, וקיבל את הייעוץ הטוב ביותר שהיה אפשר לתת לו. יצרנו מודל ייחודי של ייעוץ פנסיוני בלתי-תלוי, אובייקטיבי, הכולל ליווי מלא ליישום ההמלצות שלנו. אני לא מכיר עוד גוף בארץ שנתן ייעוץ מקצועי כל-כך עם ליווי מקיף כל-כך.

אחרי שנים רבות כל-כך אפשר גם לראות את הפירות: אלפי משפחות שיפרו את הפנסיה שלהם באופן כל כך דרמטי, שזה מציף לי את הלב בשמחה. ממש! אני יודע לומר בוודאות שישנן אלפי משפחות שיגיעו לגיל פרישה, ויהיה להם בחשבון עוד מיליון שקלים נוספים שיאפשרו להם להגשים יותר מתוך החלומות שלהם, בזכות ההשקעה שהם השקיעו בייעוץ הזה והיה זה שכרי (ללקוחות הותיקים שלנו, עשרות אחוזים מהמיליון שקלים האלה כבר נמצאים בפועל בחשבון של קרן הפנסיה שלהם). 

אבל ממרחק השנים אני יודע לומר בוודאות עוד שני דברים חשובים: 

• ראשית, כשאנחנו נותנים ייעוץ ויישום חד-פעמיים, אז למרות המאמצים הרבים מאוד שאנחנו עושים למעקב שוטף אחרי הפנסיה – זה קשה, ודברים עלולים להתפספס. השינויים בתעסוקה, בחברות הפנסיוניות, בצרכים שלנו – כל אלו מחייבים התאמות. ופגישות חוזרות ונישנות, בתשלום יקר, הן לא אופציה ריאלית. 

  
  

• שנית, וחשוב יותר, במקביל לאלפי המשפחות שקיבלו אצלנו ייעוץ פנסיוני מעולה – יש אלפי משפחות רבות עוד יותר שלא עשו זאת, כי היה קשה להן להשקיע את הסכום ההתחלתי הנדרש כדי לקבל את השירות הזה. וכשהבנתי את הדבר הזה באופן מוחלט – הבנתי שאני עושה טעות.

  
  

הרצון לתת ייעוץ פנסיוני כיועצים בלתי-תלויים היה סוג של טהרנות שלנו. רצון להיות תמיד "בצד הטוב של המפה". היה לי חשוב להיות בצד הנכון של ׳מפת האינטרסים׳. ואני לא מזלזל בזה בכלל. איני תוהה על הראשונות. לעסוק בעולם הפנסיה והביטוחים, ולהישאר נאמנים אך ורק ללקוח - זה מורכב מאוד. הגענו עד הלום בזכות ההחלטה הזו. אבל אחרי כמעט עשור של ייעוץ כזה אני יכול לומר גם את הצד השני: אם בגלל הטהרנות שלי ישנן אלפי משפחות שלא משפרות את הפנסיה שלהן – אז כנראה שאני חוטא לשליחות שלי. לא לזו היתה כוונתי

סיכום ביניים: ב-9 השנים האחרונות עזרנו לאלפי משפחות להרוויח בממוצע לכל הפחות מיליון ש"ח למשפחה! עם השנים הבנו שהמעקב אחר השינויים והשימור שלהם ללא נגישות מלאה לפרטים מעורר אתגרים רבים, ושישנן משפחות רבות המתקשות לעמוד בתשלום הנדרש לטובת מהלך הייעוץ. בנוסף, חלו שינויים רגולטוריים בשוק שצמצמו את הרווח של הסוכנים והצרו את צעדיהם, כגון ירידה בדמי הניהול וביטול המקדם המובטח.

ומכאן הדרך להחלטה היתה קצרה: אם המשפחה לא יכולה לשלם על התהליך וחברות הביטוח מוכנות לעשות זאת עבורה – "אל תמנע טוב מבעליו בהיות לאל ידך לעשות". אני צריך לאפשר לזה לקרות. והדרך לכך היא הקמת סוכנות ביטוח תחת ברק ייעוץ והשקעות שתקבל את שכרה ועמלותיה מחברות הביטוח. כן, כן, הפוך ממה שדיברנו עליו כל השנים, אבל יאפשר לעשרות אלפי משפחות נוספות לשפר את המצב הפיננסי שלהם בסכום דימיוני של 7 ספרות.

מה תכלס השתנה?

כדי להבין את השינוי, חשוב להבין את ההבדל במודל התשלום. עד היום, כיועצים בלתי תלויים, קיבלנו את שכרנו ישירות מהלקוחות עבור הייעוץ והליווי. זה אומר שהלקוח שילם לנו סכום מסוים עבור השירות המקצועי שקיבל. לעומת זאת, כשתהיה לנו סוכנות ביטוח "בבית", אנו נקבל את שכרנו מחברות הביטוח עצמן, בצורת עמלות על מוצרי החיסכון והביטוח שאותן נתאים ללקוחות. המשמעות היא שהלקוח ישלם הרבה פחות על פגישת תכנון ראשונית (ואם כבר נועץ אצלנו בעבר לא ישלם כלל). על השירות השוטף, הכולל מעקב תקופתי ויישום מה שנדרש ממעקב זה - לא ישלם כלל. 

זה הזמן להבהרה חשובה: העובדה שאנו מקבלים תשלום מחברות הביטוח לא תשפיע על תוכן הייעוץ או על ההמלצות שלנו.אני יודע את זה כי אני מתכוון לעמוד על זה, וכי זה ה-DNA של המשרד שלנו. זה מוטמע כאן כל כך חזק בקירות שאי אפשר יהיה להזיז אותנו מזה. נמשיך תמיד להמליץ על הפתרונות הטובים ביותר עבורכם, ללא שום שיקול זר, בדיוק כפי שעשינו עד היום. לעולם לא נמכור לכם מוצרים שנחשוב שלא משרתים את האינטרס שלכם, ונישאר תמיד בצד הלקוח.המעבר הזה מאפשר לנו להנגיש את הייעוץ המקצועי שלנו למגוון רחב יותר של משפחות, בלי שהן יצטרכו לשלם סכום התחלתי גבוה. אם המהלך הזה יאפשר לנו בעשר השנים הבאות לעזור ל-100,000 משפחות במקום ל-10,000 – אז אני מרגיש מחוייב לו לחלוטין.

נכון שזו לא באמת החלטה קשה?

אנחנו גם מגייסים:

לצורך השינוי הזה, אנחנו מגייסים משווקים פנסיוניים. אנחנו מחפשים את אותם אנשים שחיפשנו עד היום, רק עם הרישיון המתאים. אנשים שמזוהים עם ה-DNA שלנו, שהמצפן שלהם מכוון לעזור למשפחה איתה הם נפגשים, ולהתאים לה את המוצר הפיננסי הטוב ביותר עבורה. אנשים הפועלים ביושרה ונאמנות ומדברים בגובה העיניים.אם ההצעה הזו מעניינת אתכם, או שאתם מכירים מישהו שזה עשוי לעניין אותו - נשמח לשמוע מכם!

איך יראה מעתה השירות?

יחד עם המעבר, נשיק שירות חדש שמגשים את החלום שלנו מאז ומעולם. משפחות עשירות נהנות כבר שנים משירותי "פמילי אופיס" - מערך מקצועי שמנהל את כל ההיבטים הפיננסיים של המשפחה תחת קורת גג אחת.בעזרת המעבר לסוכנות וכלים טכנולוגיים חדשניים, נוכל להנגיש את המודל הזה גם למשפחות מן השורה: יועץ פיננסי אישי ואנושי שמלווה אתכם לאורך כל הדרך, פגישה שנתית שסוקרת את כל התחומים - פנסיה, חסכונות, ביטוחים, משכנתאות, הלוואות והשקעות. מציגים לכם את התמונה הכוללת, בודקים מה צריך לשנות ולשפר, איפה אתם ביחס ליעדים שנקבעו בתחילת הדרך, ומה צריך לעשות עכשיו. זה שילוב של ייעוץ פנסיוני ותכנון פיננסי, בדיקת כדאיות של מחזור משכנתא, בדיקת החזרי מס, ומה לא.פמילי אופיס לאנשים שהם לאו דווקא עשירים. או כמו שיגאל, מנכ"ל ברק ייעוץ והשקעות קורא לזה – פמילי אופיס למשפחות ולאנשים שעמלים לפרנסתם ולהצלחתם.לצורך כך נצטרף גם כלים טכנולוגיים, וגם בתחום הזה אנחנו עובדים כבר תקופה כדי לבחון את החלופות בשוק, ולאתר את הפתרון המתאים ביותר עבורכם. בע"ה ממש בקרוב יהיו הפתעות גם כאן.

מה הולך לקרות עכשיו?

אנחנו נמצאים בישורת האחרונה של הקמת המערך. מיד בהתחלה נפעל בשני ערוצים:

• משפחות שכבר עברו אצלנו תהליכים: נפנה ללקוחות הנאמנים שלנו, ונזמין אותם לפגישת רענון (כמובן למעוניינים בלבד), בה נסקור את המצב הנוכחי, את המטרות, נראה מה צריך לעשות, וניישם את ההחלטות. בשלב הזה התיק הפנסיוני יעבור לטיפול שלנו, ואנו נקבל את השכר שלנו מחברות הביטוח. הפגישה הזו תהיה ללא עלות עבור אלה שרכשו אצלנו בעבר ייעוץ פנסיוני, ומעתה והלאה נקיים פגישה כזו אחת לשנה.

• משפחות שטרם מכירים אותנו: במקביל, נציע את השירות הזה גם עבור לקוחות חדשים, הפגישה תהיה בתשלום. אבל כזה שהוא זול באופן משמעותי ממה שנהגנו לגבות עד כה עבור שירות הייעוץ.

אם כבר שילמתם על שירות וטרם הסתיים הטיפול - אין שום שינוי לגביכם. תקבלו את השירות המובטח עליו שילמתם. כשיושק השירות החדש נעדכן אתכם במשמעויות לעתיד.

בשאר השירותים שלנו שהענקנו לכם עד כה במקצועיות - ייעוץ משכנתא, ליווי משקיעים לרכישת דירה, ושירותים פיננסים משלימים נמשיך להעניק את השירות במתכונת הרגילה שאתם מכירים. 

לסיום, אני מאמין שהשינוי הזה יאפשר לנו לעזור לעוד הרבה משפחות להתקדם לקראת עתיד פיננסי טוב יותר.

תודה על האמון שאתם נותנים בנו לאורך השנים, ותודה שקראתם עד כאן. 

חג חנוכה שמח ומלא אור! 

ברק הס, וצוות ברק ייעוץ והשקעות