המדריך המלא להפקדות סוף שנת המס

שלום חברים, בשבוע שעבר פגשתי את דניאל, מנהל צוות בחברת הייטק ואב לשישה. הוא סיפר לי שב"ה הצליחו לחסוך סכום נאה בעו"ש בשנת הכספים החולפת, והתלבט מה נכון לעשות איתם.

"כל שנה אנחנו נזכרים ברגע האחרון עם ההפקדות האלה," אמרה אשתו מיכל, "האם עוד לא מאוחר מדי?"

אז בואו נתחיל עם הבשורות הטובות והפחות טובות:

• אם כבר יש לכם קופות פעילות (השתלמות/פנסיה/גמל להשקעה) - ממש לא מאוחר מדי! אתם יכולים להשלים הפקדות עד סוף השנה בקלות. הכנסו כבר עכשיו לאזור האישי או פנו לסוכן שמטפל בכם ודאגו להפקדות. 

• אם עדיין אין לכם קופות פעילות - המצב קצת גבולי. אם תפעלו היום (ממש היום!), ייתכן שעוד תספיקו לפתוח ולהפקיד לפני סוף השנה.

• 
  

בואו נעשה סדר בכל ההפקדות שכדאי לשקול, בצורה פשוטה וברורה:

לעצמאים ובעלי עסקים:

• קרן השתלמות - המסלול המשתלם ביותר. אם עוד לא הפקדתם השנה את מלוא הסכום (20,520 ש"ח), זה הזמן. למה? כי זה פשוט המסלול המשתלם ביותר שקיים - הכסף שלכם צומח בלי לשלם מס על הרווחים, והוא נזיל כבר אחרי 6 שנים, בדיוק כשצריך אותו לשמחות או להוצאות משמעותיות. 

• 
  

• חיסכון פנסיוני - להבטיח את עתיד המשפחה. התקרה השנתית עומדת על 43,272 ש"ח (בערך 3,600 ש"ח לחודש). ההפקדה הזו לא רק דואגת לכם לעתיד ומקנה לכם ביטוח קריטי, אלא גם מקטינה משמעותית את המס שאתם משלמים היום.

• 
  

רוצים לדוגמה: בעל עסק/ עצמאי שמכניס 240,000 ש"ח בשנה ומפקיד 2,100 ש"ח בחודש לפנסיה (כ25,000 ש"ח בסה״כ בשנה):

• יקבל זיכוי מס של כ-2,900 ש"ח

• יחסוך עוד כ-6,800 ש"ח דרך הכרה בהוצאה מוכרת

במספרים פשוטים: מתוך הפקדה של 25,000 המדינה מחזירה לכם 9700 ש״ח 

או במילים אחרות: על כל שקל וחצי שתפקידו, המדינה תוסיף עוד שקל לפנסיה שלכם

זו הטבת מס שקשה לסרב לה, והכסף ממשיך לצמוח עבורכם עד הפנסיה.

עצמאים - רוצים לבדוק כמה כדאי לכם להפקיד?

הכנו עבורכם מחשבון! 🧮 (שימו לב. מדובר בחישוב מורכב מאד. על מנת לקבל מידע מדוייק עבורכם תמיד עדיף להוועץ עם יועץ מס.

אם מצאתם אי דיוק במחשבון נודה לכם אם תוכלו לעדכן אותנו ואנחנו נתקן)

---

ומה לגבי שכירים?

לא רבים יודעים אבל גם אתם יכולים להגדיל את ההפקדות לפנסיה ולזכות בהטבות מס. 

• אפשר לבקש מהמעסיק להגדיל את ההפרשה מ-6% ל-7% ולקבל על זה זיכוי מס. 

• יש לכם שעות נוספות רכב צמוד או רכיבי שכר שכר אחרים עליהם לא משולמת לכם פנסיה? אפשר להפקיד על החלק בשכר שלא מופרש ממנו לפנסיה ולהנות מהטבות מס. 

שכירים - רוצים לבדוק כמה כדאי לכם להפקיד? הכנו גם עבורכם מחשבון!

(שימו לב. מדובר בחישוב מורכב מאד. על מנת לקבל מידע מדוייק עבורכם תמיד עדיף להוועץ עם יועץ מס.

אם מצאתם אי דיוק במחשבון נודה לכם אם תוכלו לעדכן אותנו ואנחנו נתקן)

---

קופת גמל להשקעה - מה זה בכלל?

קופת גמל להשקעה היא כלי חסכון גמיש שמשלב את היתרונות של קופת גמל עם גמישות במשיכת הכספים.

איך זה עובד?

• זמין גם לשכירים וגם לבעלי עסק עצמאי. 

• אפשר להפקיד עד 79,005 ש"ח בשנה. ניתן להפקיד בבת אחת או בהוראת קבע.

• הכסף מושקע בשוק ההון, במסלולי ׳סיכון׳ לבחירתכם, בדומה לקופות גמל רגילות

• בשונה מקרן השתלמות ופנסיה - אין הטבת מס מיידית בהפקדה

• אפשר למשוך את הכסף בכל רגע כסכום חד פעמי (ולשלם מס רווחי הון כרגיל)

• או - אם מחכים עד גיל 60 ומושכים כקצבה חודשית, מקבלים פטור ממס על כל הרווחים

• 
  

חשוב לדעת: בניגוד לפנסיה וקרן השתלמות, אין דחיפות להפקיד דווקא לפני סוף השנה.

כיוון שאין הטבת מס בהפקדה, אפשר להפקיד גם בתחילת 2025 ולקבל את אותם תנאים בדיוק. (הדחיפות היחידה היא למי שמעוניין להפקיד יותר מ79,000 ש״ח. שימו לב שמגבלת ההפקדה היא לכל אדם, כך שבני זוג יכולים להפקיד סכום כפול בכל שנה מחדש) 

רגע, מה בכלל עדיף - קופת גמל להשקעה או אפיקי השקעה אחרים?

השאלה הזו מעסיקה הרבה מאד משפחות שחסכו לאחרונה סכומים משמעותיים. התשובה, כמובן, תלויה במצב האישי שלכם, ברמת הסיכון שאתם רוצים לקחת, ובמטרות שלכם.

אם יש לכם מעל 150,000 ש"ח פנויים, בעו״ש או בחסכונות נזילים, ברק נדל״ן מזמינים אתכם לפגישת ייעוץ אישית, בה תוכלו:

• לשמוע על המצב הפיננסי הנוכחי שלכם 

• להשוות בין אפיקי ההשקעה (כולל קופת גמל להשקעה)

• להציג בפניכם את הזדמנויות ההשקעה בקרן הנדל״ן של ברק . 

  
  
  
  

מעוניינים לשמוע על פתרונות וחלופות השקעה לקראת שנת המס החדשה