טיפ משכנתא מספר 4 – טיפים לבנייה עצמית
אם אתם בונים את הבית לבד (בשפת הבנקים: "בניה עצמית"), יש כמה דברים שעובדים אצלכם אחרת:
-
מתי נותנים משכנתא?
אתם יכולים לקבל 2 משכנתאות. אחת על עלות המגרש, והשניה לצורך הבניה. המשכנתא לצורך הבניה ניתנת רק אחרי שמתקבל היתר בניה והתחלתם לבנות.
-
איך זה עובד?
במהלך אישור המשכנתא הבנק יגדיר כמה אחוז מההלוואה הוא מוכן לאשר בכל שלב של הבניה (גמר שלד, ריצוף וכו'). לאחר התהליך הרגיל של המשכנתא (אישור מהבנק, מו"מ על הריביות, שיעבוד הקרקע לטובת הבנק), הבנק יבקש אישור מהנדס על כך שהסתיים שלב מסויים, ואז ישחרר את הכסף לחשבון שלכם בהתאם למה שאושר מראש לאותו שלב. התהליך הזה נקרא "משכנתא בשחרורים".
בכל מקרה, הבנק מאשר מראש את המסגרת – כמה אחוז מימון הוא מוכן לתת בעסקה הזו, והסכום שהוא מוכן לתת בדרך הוא חלק מהסכום הכולל שהבנק מוכן לתת.
-
איך יודעים כמה הבית שווה?
כשקונים דירה הבנק שולח שמאי שיבדוק כמה הבית שווה, ולוקח בחשבון את הסכום הנמוך מבין השניים: מחיר הדירה, או שווי הדירה לפי השמאי.
במקרה של בניה עצמית הבנק שולח שמאי שבודק את שווי המגרש ועלות הבניה. כלומר לא מחשבים כמה הבית יהיה שווה כאשר הוא יהיה בנוי, אלא כמה שווה המגרש היום וכמה עולה לבנות את הבית. כמובן שייקחו בחשבון את גודל הבית לפי היתר הבניה.
לדוגמה:
קניתם מגרש ב-300,000 ₪.
אחרי 3 שנים, כשאתם רוצים לבנות, המגרש שווה 500,000 ₪.
אתם בונים 100 מטר, עלות הבניה היא 500,000 ₪.
סה"כ עלה לכם 800,000 ₪, אבל מי שיבוא לבנות היום יעלה לו מיליון ₪
(כי מחיר המגרש עלה),
ומי שיבוא לקנות את הבית הזה מוכן בכלל ישלם 1,300,000 ₪.
אז מה הבנק לוקח בחשבון?
הבנק יקח בחשבון את שווי המגרש היום, כלומר 500 אלף ₪,
ואת עלות הבניה שגם היא 500 אלף ₪,
סה"כ מיליון ₪.
מתוך זה הוא יחשב את אחוזי המימון שהוא מוכן לתת (נניח 60%)
ולכן המשכנתא שתקבלו היא עד 600 אלף ₪.
שימו לב – במקרה הזה הבנק מוכן לממן לכם את כל עלות הבניה, ואין צורך להביא הון עצמי נוסף לבניה (אם קניתם את המגרש ללא משכנתא).
כל נושא הבניה העצמית הוא מורכב, וגם משתנה מפעם לפעם.
ניסינו לתת כאן כמה קווים כלליים, אבל מומלץ לפנות אלינו לייעוץ מקדים שיחסוך לכם הרבה עגמת נפש בהמשך.
לקבלת פרטים על ייעוץ מקדים השאירו פרטים פה , או התקשרו אלינו: 054-9547060.
לחצו לצפייה בטיפ מספר 5 בנושא משכנתא
לקבלת מאמרים נוספים מאיתנו בנושאים כלכליים בלבד, הכניסו את כתובת המייל שלכם.