לפניות בכל עניין כלכלי פנו אלינו ל: 02-5661122 או office@barakhass.co.il
  • Facebook
  • YouTube
ברק הס
  • אודות
    • אודות החברה
    • עם מי יש לך עסק?
    • לקוחות מספרים
  • שירותים
    • ייעוץ משכנתא
    • ייעוץ פנסיוני
    • תכנון פיננסי
    • השקעות
  • מאמרים
  • יצירת קשר
  • אודות
    • אודות החברה
    • עם מי יש לך עסק?
    • לקוחות מספרים
  • שירותים
    • ייעוץ משכנתא
    • ייעוץ פנסיוני
    • תכנון פיננסי
    • השקעות
  • מאמרים
  • יצירת קשר
ברק הס
  • אודות
    • אודות החברה
    • עם מי יש לך עסק?
    • לקוחות מספרים
  • שירותים
    • ייעוץ משכנתא
    • ייעוץ פנסיוני
    • תכנון פיננסי
    • השקעות
  • מאמרים
  • יצירת קשר
  • אודות
    • אודות החברה
    • עם מי יש לך עסק?
    • לקוחות מספרים
  • שירותים
    • ייעוץ משכנתא
    • ייעוץ פנסיוני
    • תכנון פיננסי
    • השקעות
  • מאמרים
  • יצירת קשר
מצוות כיסוי…. המינוס
דף הבית / מאמרים

מצוות כיסוי…. המינוס

22 בנובמבר 2018

מה עושים עם המינוס בבנק?

לפני זמן מה קיבלנו שאלה מלקוח שלנו לגבי כיסוי המינוס בבנק.

זו שאלה שנתקלנו בה, בווריאציות שונות, פעמים רבות, ולכן אנחנו מביאים אותה כאן (כמובן ללא פרטים מזהים) ככתבה וכלשונה, בתוספת התשובה שלנו.

לכסות או לחסוך?

שלום ברק, מה שלומך?
אשמח להתייעץ איתך בנושא מסוים.יש לנו ברוך ה' 6 ילדים, וחיים בבית שלנו באחד הישובים.
אנחנו נמצאים במינוס של כ12,000 ש"ח בבנק.

חוץ מזה, ההכנסות שלנו הן סביב 10.5 אלף בחודש
ההוצאות הקבועות שלנו הן בסביבות 9,000 קבוע – לא כולל אוכל, שגם משתנה מחודש לחודש…
ועכשיו לשאלה: בקרוב אמור להכנס אלינו סכום כסף די גדול (כמה עשרות אלפי שקלים)
השאלה שלי אם נכון להכניס אותו לעו"ש ולכסות איתו את המינוס,
או נכון להשקיע אותו במשהו אחר, או לחסוך לילדים וכו'.
אשמח לתשובתך,
בברכה,

משה

(השאלה נכונה לא רק במקרה של קבלת כסף גדול בבת אחת מירושה/פיצויים/פיטורים וכו' אלא בעצם מתאימה כמעט לכל אחד מאיתנו ששואל את עצמו לפעמים האם כדאי לסגור את המינוס באמצעות הלוואה כמו אלו שהבנקים מציעים לנו כל הזמן).

מינוס ועוד מינוס שווה?

בדרך כלל, משפחות שנמצאות במינוס (לצערנו, אחוז ניכר מהמשפחות בישראל), ייכנסו למינוס שוב גם אם יכסו אותו.
כלומר רוב הסיכויים שאם תסגור את המינוס עכשיו עם הסכום שתקבל,
בעוד שנה שוב יהיה לך מינוס… 🙁אם אתה חושב שככה זה גם אצלכם – אז עדיף להשקיע את הכסף ולהישאר עם המינוס.
אם אתה חושב שלא תיכנס יותר למינוס אחרי שתסגור אותו – תסגור את המינוס, ותשקיע רק את היתרה.

קנייה בתשלומים

העיקרון שלי הוא מאד פשוט, והוא מזכיר את נושא הרכישה בתשלומים:

מתי נכון לקנות מוצר בתשלומים? כשמדובר בהוצאה חד פעמית וגדולה,
כזו שבאמת אי אפשר לרכוש בפעם אחת, והיא לא תחזור בחודשים הקרובים,
כמו רכישת מקרר חדש, או טיפול שיניים גדול ל"ע, או אפילו יציאה לחופשה שנתית.
במקרים אלו אפשרי, והרבה פעמים גם נכון, לפרוס את התשלום לתשלומים.

לעומת זאת
 – רכישות שחוזרות על עצמן בכל חודש – מזון, חשמל, ארנונה ואפילו ביגוד
לא נכון לקנות בתשלומים כי בסופו של דבר ההוצאה החודשית נשארת זהה…
(נניח שבכל חודש אני קונה בסופר ב1000 ש"ח.
זה לא משנה אם אשלם בכל חודש את כל ה1000 בבת אחת
או שאפרוס לחמישה תשלומים ואשלם 200 ש"ח החודש,
אבל גם עוד 200 מהחודש הקודם ועוד 200 מהחודש שלפניו וכו' –
בסופו של דבר יצאו לי מהכיס אותם 1000 ש"ח…).

כך גם בנוגע לכיסוי המינוס: 
אם המינוס שלכם דומה להוצאה חד פעמית, חריגה, שאם היא תכוסה הוא לא יחזור – אז אפשר באמת להשתמש בכסף לשימוש הזה (כמו שמשתמשים בתשלומים כדי להתגבר על 'מכשול' בדמות הוצאה גדולה),

אבל אם לחיות במינוס זה האופי שלכם, ו'נגזר עליכם' לחיות עם המינוס לעד – אז הוא כמו הוצאה חודשית קבועה – ואז חבל לכסות אותו כי הוא רק יתן הרגשה טובה יותר לזמן קצר, ויגרום להגדיל הוצאות שוטפות, עד שהמינוס מיד יתפח בחזרה.
בכזה מקרה עדיף להשאיר את הכסף בצד, להשקיע אותו בחוכמה באפיקים אחרים, בתקווה שאלו יכסו בבוא היום את כל המינוסים שלכם, ועוד הרבה הרבה מעבר…

כמובן שראוי לציין, שיש בעיות אחרות בלהיות במינוס, יש עם זה בעייה הלכתית, וגם בעיה של תודעה שאנחנו יכולים לחיות עם מה שאין לנו. אבל בתושבה הזאת, לא באנו לטפל בנושא הזה, אלא בהיבט כלכלי אחר.

תכנון >> תכנון >> תכנון >>

אחד השירותים החשובים והמשמעותיים ביותר שאנחנו נותנים במשרד הוא "תכנון פיננסי ארוך טווח". בתהליך התכנון הפיננסי אנחנו לא עוסקים בהתנהלות השוטפת שלכם כמעט בכלל, לא בסגירת המינוס, ולא בקניות שלכם בסופר. סומכים עליכם בהקשר הזה…

אז מה כן?
בפגישת תכנון פיננסי אנחנו שמים על השולחן את כל ההשקעות, ההלוואות, החסכונות והנכסים שלכם.
אנחנו בוחנים מהם הצרכים ארוכי הטווח שלכם – בר/בת מצווה, חתונות, לימודים וחופשות, ויוצרים ביחד תוכנית עבודה רב-שנתית שתסייע לכם להגיע לכל היעדים שלכם, ותכלול את הדרכים הנכונות לחסוך לילדים ולעצמכם, ולהשקיע בחוכמה את הכסף שיש לכם (ושאפילו לא ידעתם שיש לכם!).

זוהי פגישה שעשויה לשנות לכם את החיים.

(אנחנו לא מגזימים, זה כבר קרה ולא פעם אחת!)

 

תהליך התכנון כולל:
>> מילוי שאלון מקדים על ידכם.

>> פגישת תכנון במשרדינו (כשעה וחצי),

>> קבלת מסמך מפורט המשקף את מצבכם ובונה לכם תוכנית עבודה מעשית.

>> ליווי חצי שנתי הכולל דחיפה שלנו לביצוע וליישום של ההמלצות מהפגישה, ומענה לכל שאלה שלכם הנוגעת ליישום ההמלצות או לבחינת השקעות שהומלצו בתוכנית (יש לנו במשרד "מיישם פיננסי" שעוסק רק בזה!).

אנחנו מאמינים שלתהליך הזה תהיינה השלכות משמעותיות על החיים הפיננסיים שלכם. אל תפספסו!

 

מעוניינים?

פנו לשגיא 054-9547060.

« הקודם
הבא »
שירותים
  • ייעוץ משכנתא
  • ייעוץ פנסיוני
  • תכנון פיננסי
  • השקעות
קישורים שימושיים
  • רוצים העלאת שכר? בבקשה!
  • לקנות או לשכור – מה עדיף?
  • מה עושים כשהבורסה מתרסקת?
עוד מאמרים שעשויים לעניין אותך

הופ הופ טרללה, גדלנו בשנה!

כמה מילים על קבוצות רכישה

מצוות כיסוי…. המינוס

הצטרפו אלינו והתחילו לחסוך
הצטרפו לרשימת התפוצה שלנו והישארו מעודכנים בנושאי תכנון משכנתאות וייעוץ פניסיוני.
מלאו את הפרטים:



ברק הס // בונים לך את העתיד

“מתכננים נכון, מגדילים את הפנסיה, חוסכים במשכנתא ומשקיעים בחכמה!”

ניווט מהיר
  • אודות החברה
  • עם מי יש לך עסק?
  • תכנון פיננסי
  • ייעוץ משכנתא
  • ייעוץ פנסיוני
  • השקעות
  • יצירת קשר
יצירת קשר
02-5661122
03-7621215
office@barakhass.co.il
בית הדפוס 12 ירושלים, בנין B קומה 5
השארו מעודכנים



כל הזכויות שמורות 2016 © ברק הס
Created by Winsite
גלילה לראש העמוד
דילוג לתוכן
פתח סרגל נגישות

כלי נגישות

  • הגדל טקסט
  • הקטן טקסט
  • גווני אפור
  • ניגודיות גבוהה
  • ניגודיות הפוכה
  • רקע בהיר
  • הדגשת קישורים
  • פונט קריא
  • איפוס